Orçamento mensal: aprenda como organizar e começar o seu!

Você já percebeu para onde seu dinheiro está indo todo mês? Talvez você tenha começado a observar seus gastos e agora se pergunte: "Como posso gerenciar melhor o que ganho?" O primeiro passo é criar um orçamento mensal. Mas o que significa, de fato, fazer um orçamento? É simplesmente organizar seus gastos de acordo com sua renda para ter controle sobre onde o seu dinheiro está sendo gasto.

Muitas pessoas acreditam que fazer um orçamento é complicado ou que ele precisa ser rígido e sem flexibilidade. Mas a verdade é que, quando feito de forma simples e prática, um orçamento pode ser uma ferramenta poderosa para alcançar seus objetivos financeiros. Com ele, você consegue balancear o que é essencial com o que deseja sem comprometer seu futuro.

Por isso, neste post, vamos te ensinar a montar um orçamento mensal eficiente, com dicas fáceis de seguir, afinal, ter controle sobre suas finanças é fundamental para conquistar mais segurança e liberdade financeira. Confira as dicas!

1. Entenda sua rede

O primeiro passo para criar um orçamento mensal eficaz é entender quanto você realmente recebe. Não se trata apenas de saber o valor do seu salário, mas de compreender todas as fontes de renda líquida que entram na sua conta. A renda líquida é o valor que sobra depois de descontadas todas as deduções (impostos, taxas, contribuições, etc.).

Inclua todas as fontes de renda que você tem, como:

• Salário fixo: o que você recebe no final do mês, já descontado o que é retirado automaticamente (como INSS, imposto de renda.);

• Renda extra: caso você tenha trabalhos freelance, ganhos com vendas ou qualquer outro tipo de rendimento adicional;

• Outras fontes: isso pode incluir pensões, dividendos de investimentos ou qualquer outro valor que você receba regularmente.

É importante ser realista sobre a sua renda líquida mensal, pois esse valor será a base para todos os seus cálculos e planejamento. Conhecer bem sua renda vai ajudar a evitar surpresas e possibilitar um planejamento financeiro mais preciso.

2. Liste suas despesas

Com sua renda em mente, o próximo passo é listar todas as suas despesas mensais. Esse é o momento de mapear tudo o que você gasta, sem exceção. Divida as despesas entre duas categorias principais:

• Despesas fixas: são aquelas que não mudam de um mês para o outro ou mudam muito pouco. Exemplos incluem aluguel, contas de luz, água, internet, transporte e alimentação básica (supermercado). Essas despesas têm prioridade, pois são essenciais para sua sobrevivência e estabilidade;

• Despesas variáveis: são os gastos que podem variar a cada mês, como compras pessoais, lazer, refeições fora de casa, roupas, viagens e outros. Embora essas despesas não sejam essenciais, elas também fazem parte do seu estilo de vida e precisam ser monitoradas.

Durante essa etapa, seja extremamente detalhado. Anote tudo! Se você tem despesas com transporte, seja para gasolina ou transporte público, coloque tudo na conta. Se você gasta com aplicativos de delivery, entretenimento ou cuidados pessoais, também deve colocar esses valores.

Uma boa ideia é acompanhar seus gastos durante uma semana ou um mês inteiro. Isso vai te dar uma visão real de quanto você gasta em cada categoria, ajudando a ser mais preciso no momento de criar seu orçamento mensal.

3. Aplique o método 50/30/20

Agora que você tem uma visão completa da sua renda e despesas, o próximo passo é aplicar um método simples e eficaz para equilibrar seus gastos: o modelo 50/30/20. Esse método divide sua renda líquida em três partes principais, de forma que você possa organizar seus gastos sem sacrificar suas necessidades essenciais nem deixar de lado o futuro financeiro:

• 50% para necessidades essenciais: essa parte é destinada às despesas fixas e essenciais, aquelas que não podem ser adiadas. Isso inclui aluguel, contas de água, luz, internet, alimentação básica e transporte. Essa categoria deve ser prioritária, pois são as despesas necessárias para manter sua qualidade de vida e bem-estar;

• 30% para desejos e lazer: o segundo grupo de gastos são os desejos, ou seja, aquilo que não é essencial, mas que faz parte do seu estilo de vida, como lazer, viagens, restaurantes, roupas e entretenimento. O objetivo aqui não é cortar totalmente essas despesas, mas aprender a equilibrá-las com as suas necessidades e o seu planejamento futuro;

• 20% para poupança e investimentos: a parte mais importante para garantir sua saúde financeira no longo prazo. Esse valor deve ser destinado à poupança, reserva de emergência e investimentos. Aqui, você pode decidir se prefere investir em um fundo de emergência ou começar a pensar em opções de investimento a longo prazo, como previdência privada, ações ou imóveis.

Esse modelo oferece uma estrutura simples, mas eficiente, para organizar seus gastos e equilibrar suas finanças, garantindo que você tenha uma vida confortável agora e um futuro mais seguro, com a possibilidade de alcançar a independência financeira.

4. Revise e ajuste o orçamento regularmente

Criar um orçamento não é um evento único, mas um processo contínuo. Após aplicar o método 50/30/20, é importante revisar regularmente o seu orçamento para verificar se está cumprindo as metas de gastos e se alguma categoria precisa de ajustes.

Se você perceber que está gastando mais do que o planejado em uma área, como lazer ou compras, tente reduzir esses gastos nos próximos meses para que as outras categorias não sejam comprometidas. Por outro lado, se você está economizando mais do que o esperado, pode usar essa sobra para aumentar sua poupança ou fazer investimentos mais agressivos.

Além disso, é importante revisar seu orçamento mensal sempre que sua situação financeira mudar. Por exemplo, se você receber um aumento, começar um novo trabalho ou mudar de cidade, seus gastos e fontes de renda podem mudar, e o orçamento precisará ser ajustado.

5. Ferramentas práticas para acompanhar seu orçamento

Uma das melhores maneiras de garantir que você consiga seguir seu orçamento é utilizando ferramentas práticas. Uma planilha ou um aplicativo de finanças pode facilitar bastante esse processo, meu bem. Aqui, você pode usar uma planilha simples ou até procurar ferramentas gratuitas na internet que ajudem a organizar seus gastos.

Uma planilha de orçamento pode te ajudar a categorizar suas despesas e monitorar a execução do seu plano. Ao utilizar essas ferramentas, você consegue visualizar claramente os seus gastos e perceber quando está saindo do planejado. Muitas planilhas já vêm com categorias predefinidas e fórmulas que facilitam a organização dos seus dados financeiros — perfeito, né?

Utilizar ferramentas ajuda a melhorar sua relação com o dinheiro, permitindo um acompanhamento constante e garantindo que você consiga atingir suas metas financeiras com mais eficiência.

Ao organizar seu orçamento, você também pode buscar formas de otimizar seus gastos, como abrir uma conta bancária sem custos mensais. Isso ajuda a reduzir despesas e a ter mais controle sobre sua vida financeira. Quer saber como fazer isso? Confira nosso guia sobre como abrir uma conta sem custos mensais. Até lá!